Почему долг перед МФО вырастает в разы, что с ним происходит в процедуре и как списываются проценты и штрафы.
Беспроцентная рассрочка
Комфортные платежи от 3 150 руб. в месяц
> 1 млрд ₽
по делам
клиентов
Микрофинансовые организации выдают небольшие суммы под высокую ставку. Закон ограничивает предельную переплату, но даже в этих рамках долг увеличивается кратно: заём в 30 000 рублей за год легко превращается в 70-90 тысяч с процентами и штрафами.
Дальше включается эффект снежного кома: человек берёт новый заём, чтобы закрыть предыдущий, и через несколько итераций имеет пять-семь займов в разных организациях. По нашим данным, средний долг клиента - около миллиона рублей, и микрозаймы в этой сумме занимают заметную долю.
Микрозаймы списываются наравне с банковскими кредитами: и основная сумма, и проценты, и неустойки, и штрафы. Никаких отдельных правил для МФО закон не устанавливает.
С момента введения процедуры начисление процентов прекращается - долг перестаёт расти. Это отдельный важный эффект: пока идёт дело, сумма зафиксирована.
Все МФО обязаны предъявлять требования через суд в рамках дела. Прямое взаимодействие с должником прекращается, включая звонки и сообщения.
| Что происходит | До процедуры | После введения процедуры |
|---|---|---|
| Проценты и штрафы | начисляются | начисление прекращается |
| Звонки и сообщения | идут напрямую должнику | прекращаются, требования только через суд |
| Исполнительные производства | идут, списания с карт | приостанавливаются, аресты снимаются |
| Продажа долга коллекторам | возможна в любой момент | новый кредитор просто занимает место в реестре |
Микрофинансовые организации часто продают долги коллекторским агентствам. На процедуру это не влияет: новый кредитор просто занимает место прежнего в реестре требований.
После введения процедуры коллекторы теряют право звонить и писать должнику. Если обращения продолжаются, это нарушение, и на него можно жаловаться в Федеральную службу судебных приставов, которая ведёт надзор за взысканием.
Практически звонки прекращаются в течение первых недель после публикации сведений о процедуре.
Худшее, что можно сделать - взять новые займы, уже понимая, что платить не сможете. Такие обязательства суд может признать недобросовестными и не списать, а всю процедуру - поставить под сомнение.
Второе - гасить один заём за счёт другого прямо перед подачей заявления. Платежи в пользу отдельных кредиторов в последние месяцы могут быть оспорены как предпочтительное удовлетворение.
Правильная тактика - остановиться, зафиксировать состояние и идти в процедуру, а не пытаться выправить ситуацию новыми займами.
Новые займы перед подачей заявления - худшее, что можно сделать. Такие обязательства суд может признать недобросовестными и не списать.
Да, вся сумма требования целиком: тело займа, проценты, неустойки и штрафы.
Долг всё равно считается погашенным по завершении процедуры, если кредитор был указан в заявлении должника.
Незначительно. Реестр формируется два месяца независимо от числа кредиторов.
Скорее всего он вызовет вопросы. Займы, взятые незадолго до обращения при явной неплатёжеспособности, суд может расценить как недобросовестное поведение.
Консультация бесплатная: посчитаем сумму долга, проверим, подходит ли вам процедура, и честно скажем, если не подходит. Работаем по всей России, страницы по городам:
Банкротство в Волгограде · Перми · Ставрополе · Севастополе · Иркутске · Саратове · Владивостоке · Хабаровске · Брянске · Ярославле
Ответьте на несколько вопросов, и мы подготовим информацию по вашей ситуации. Результат сообщим удобным способом.
Мы свяжемся с вами в течение 15 минут
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных
