Одно из главных опасений - остаться без доступа к своим деньгам. Разбираем, что можно делать с картами и счетами на каждом этапе процедуры, откуда берутся деньги на жизнь и когда всё вернётся в обычный режим.
Беспроцентная рассрочка
Комфортные платежи от 3 150 руб. в месяц
> 1 млрд ₽
по делам
клиентов
Ограничения вводит не заявление, а решение суда. Поэтому важно понимать, на каком этапе дело, и заранее перевести зарплату туда, где её удобно контролировать.
| Этап | Что с картами и счетами |
|---|---|
| До решения суда о процедуре | пользуетесь как обычно, приставы могут арестовывать |
| Реструктуризация долгов | счета ваши, но крупные сделки только с согласия управляющего |
| Реализация имущества | счетами распоряжается финансовый управляющий, вы получаете прожиточный минимум |
| После завершения | ограничения снимаются, счетами пользуетесь сами |
На этапе реструктуризации долгов гражданин сам пользуется картами. Но без письменного согласия финансового управляющего нельзя совершать сделки с имуществом, деньгами и правами стоимостью больше 50 000 рублей, брать займы и кредиты, выдавать поручительства (п. 5 ст. 213.11 127-ФЗ).
Повседневные покупки, оплата ЖКХ и связи этим не ограничены. Если планируется крупная трата, например лечение, её согласуют с управляющим заранее.
После признания гражданина банкротом все права на его счета и вклады переходят к финансовому управляющему (ст. 213.25 127-ФЗ). Банки по его запросу блокируют старые карты, деньги на счетах включаются в конкурсную массу.
Зарплата и другие доходы продолжают поступать, но распоряжается ими управляющий. Из них он выдаёт должнику прожиточный минимум на него и иждивенцев - переводом на отдельную карту или иным способом, который фиксируется в деле.
Если расходы выше прожиточного минимума из-за лечения, аренды или детей, суд по ходатайству может увеличить сумму, которая остаётся должнику. Нужны документы, подтверждающие расходы.
Долг по кредитной карте - такой же долг, как по потребительскому кредиту. Он включается в реестр и списывается по итогам процедуры, если суд освобождает от долгов.
Сами кредитные карты банк закрывает. Пользоваться ими после подачи на банкротство нельзя: новые траты по кредитке во время процедуры выглядят как наращивание долгов и могут стать поводом отказать в списании.
Снимать крупные суммы наличными и не объяснять, куда они ушли.
Переводить деньги родственникам и друзьям без понятного основания.
Гасить долг одному кредитору целиком, а остальным не платить - такой платёж могут оспорить.
Открывать новые карты в других банках, чтобы спрятать доход от управляющего.
Финансовый управляющий получает выписки по всем счетам за три года. Необъяснённые переводы и снятия - частая причина споров в деле.
После завершения процедуры полномочия финансового управляющего прекращаются, и гражданин снова сам распоряжается счетами и доходами. Если банк продолжает блокировать карту, нужно показать ему определение суда о завершении реализации имущества.
В течение пяти лет после процедуры при оформлении кредитов и займов нужно сообщать о факте банкротства (ст. 213.30 127-ФЗ). Пользоваться дебетовыми картами и открывать счета это не мешает.
Да. На этапе реализации зарплата поступает на счёт под контролем управляющего, а прожиточный минимум он перечисляет вам. Работодателю сообщают реквизиты по определению суда.
Да, на этапе реализации деньги на вкладах и счетах включаются в конкурсную массу. Защищён только прожиточный минимум и выплаты, на которые нельзя обращать взыскание.
На этапе реализации - только через финансового управляющего. Самостоятельно открытая карта для скрытия дохода будет нарушением.
Пенсия поступает в конкурсную массу, но в пределах прожиточного минимума остаётся у пенсионера. Социальные выплаты, на которые нельзя обращать взыскание, тоже остаются.
Консультация бесплатная: посчитаем сумму долга, проверим, подходит ли вам процедура, и честно скажем, если не подходит.
Работаем по всей России дистанционно - в каком бы городе вы ни жили.
Ответьте на несколько вопросов, и мы подготовим информацию по вашей ситуации. Результат сообщим удобным способом.
Мы свяжемся с вами в течение 15 минут
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных
